Кредитная и дебетовая карта МТС Деньги Weekend

Карты с опцией Cash back становятся все более популярными. Выплачиваемые по ним бонусы можно использовать не только в сети партнеров банка, но и повсеместно, во всех торговых точках страны и мира.

Особенно много таких продуктов появляется в последнее время. МТС Банк выпустил в числе первых не только дебетовую, но и кредитную карту с кэшбэком. К 2021 году кредитная организация планирует войти в пятерку лидеров в России по количеству и качеству кредитных продуктов, в том числе банковских карт. 

Флагманом продаж за последние 9 месяцев называют карту МТС Деньги Weekend. Их банк изготовил уже порядка 50 тысяч. Средний кредитный лимит по ним составил 43 тысячи 500 рублей. Ожидается, что через полгода число пользователей МТС Деньги Weekend увеличится втрое.

Преимущества перед конкурентами

Стоимость обслуживания

При соблюдении любого из двух условий:

• ежедневный неснижаемый остаток собственных средств не менее 30 000 рублей;
• количество покупок на 15 000 рублей в месяц и выше комиссия за обслуживание по дебетовой карте МТС Деньги Weekend не взимается.

В остальных случаях ее размер составит 99 рублей каждые тридцать дней, начиная с третьего месяца после активации клиентом.

Для кредитной карты МТС Weekend обслуживание платное всегда, без исключений — 900 рублей в год. Однако для клиентов МТС в ряде случаев есть специальное предложение, в рамках которого за первый год пользования комиссию не взимают. В частности, это касается участников зарплатного проекта и заемщиков банка.

Процент на остаток по счету

На неснижаемый остаток от тысячи рублей по счету дебетовой карты МТС Деньги Weekend  начисляется доход 6% годовых. На средства сверх 300 000 руб. значение чуть меньше — 4%. Проценты поступают на специальный "Накопительный счет" не позднее пятого числа месяца, следующего за расчетным. Такой счет открывают для клиента одновременно с выдачей МТС Деньги Weekend.

Сумма собственных средств, на которую начисляются проценты, может быть любой. Верхней границы нет.

Есть несколько способов узнать текущий остаток:

• позвонить на короткий номер 2121;
• направить команду Остаток 1234 на мобильный +7(916)777 33 31, где 1234 — последние цифры номера карты МТС Деньги Weekend;
• через Интернет-Банк или мобильное приложение.

Если оформить заявку на кредитную карту МТС Деньги Weekend, клиенту приходит СМС сообщение с одобрением дебетовой карты. Любопытно, что заявленный остаток по счету выше указанного в тарифах — 6,5%.

Кэшбэк  каждую пятницу

Еженедельно по пятницам (с 10.00 до 21.00) банк возвращает своим клиентам 5% от суммы, потраченной за услуги:

• ресторанов, баров, кафе быстрого питания, ночных клубов, иных предприятий общественного питания;
• фитнес-центров и спортивных комплексов;
• магазинов спортивных товаров;
• службы такси.

На остальные покупки cash back составляет один процент.

Карту лучше всего использовать в будние дни, а кэшбэк – в выходные и праздники. Максимальная сумма вознаграждения — три тысячи рублей в месяц. Все операции по возврату средств отражаются в интернет-банке, мобильном приложении или выписке.

Cash back не производится по операциям:

• в казино, тотализаторах;
• связанным с приобретением лотерейных билетов, ценных бумаг, дорожных чеков и драгоценных металлов;
• в ломбардах;
• с электронными кошельками;
• при оплате госуслуг (штрафов, сборов, пошлин);
• которые невозможно отнести к определенному виду товаров или сервисов.

Снятие наличных

Ежемесячный лимит на выдачу наличных — 600 000 рублей, но не более 50 000 в день. Ограничение для зарплатных клиентов по кредитной карте — 400 тысяч руб. в месяц.

Владельцам дебетовых карт МТС Деньги Weekend получить собственные средства в банкоматах и кассах МТС Банка, а также сторонних пунктах выдачи наличных на территории РФ можно бесплатно. За рубежом возьмут комиссию 1%, но не менее ста рублей.

В то же время снять заемные средства со счета кредитной карты МТС Деньги Weekend без комиссии не получится. Она составит в банкоматах по всему миру 3,9% + 350 руб., а в кассах ПАО МТС Банк — 4%.

Даже за выдачу собственных средств через операционистов банка возьмут 0,5%.

СМС информирование

За СМС о финансовых операциях для владельцев кредитных карт МТС Деньги Weekend взимается плата — 50 рублей.

Информирование владельцев дебетовых карт Weekend с помощью сервиса коротких сообщений бесплатное.

Пополнение счета с баланса мобильного телефона

С мобильного номера оператора связи МТС разрешается пополнять карточный счет МТС Деньги Weekend.  Комиссия за услугу небольшая — полтора процента от суммы перевода. Это довольно полезное решение, если требуется обналичить денежные средства. Схема проста:

• пополнить счет телефона любым способом, например, на официальном интернет-сайте МТС;
• через кошелек «МТС Деньги» совершить перевод на МТС Деньги Weekend.

Правда, есть ограничение. Предельный размер ежемесячного перечисления таким способом — 40 000 рублей.

Возможности

Кредитная карта МТС Деньги Weekend обладает интересными характеристиками:

• кредитный лимит до 299 999 рублей, зарплатным клиентам он повышен до 400 000 руб.;
• период льготного беспроцентного погашения до 51 дня;
• ставка от 21 до 27% годовых для участников зарплатного проекта и от 24,9 до 30,9% — остальным категориям граждан;
• получить МТС Деньги Weekend может любой гражданин РФ от 18 до 70 лет;
• есть возможность заказать две основные карты на одного пользователя;
• до пяти членов семьи клиента вправе оформить дополнительные карты;
• минимальный платеж — 5% от суммы задолженности, но не меньше ста рублей;
• штраф за просрочку — 500 рублей + 0,1% в день от суммы просроченного долга;
• опционально предлагаются услуги страхования жизни (0,69% ежемесячно) и риска утраты работы (0,73% ежемесячно).

Бесконтактный механизм оплаты позволяет рассчитываться в магазинах и торгово-сервисных учреждениях с помощью смартфонов, используя мобильные приложения

• Google Pay;
• Samsung Pay;
• Apple Pay.

Пользователям премиальных дебетовых карт Visa и кредитных Mastercard доступны особые привилегии. Так, держатели Mastercard Деньги Weekend получают особые бонусы, участвуя в специальных программах лояльности, таких как "Бесценные города". Их приглашают на закрытые музыкальные вечера, предлагают выгодные условия покупок и оформления туристических путевок.

Переводы на карты МТС Банка принимаются без комиссии. При перечислении на расчетные счета сторонних кредитных организаций взимается 1% комиссии, но не менее 60 рублей за операцию. В день разрешается перечислять не больше ста тысяч рублей и максимум 850 000 — ежемесячно.

В случае перевода за счет кредитных средств придется уплатить:

• 3,9% + 350 руб., если перечисление проходит с помощью Интернет-банка, Мобильного банка либо портала МТС;
• 7%, если операция выполняется через кассы банка.

Как работает карта

Пользоваться всеми привилегиями МТС Деньги Weekend легко. Достаточно регулярно совершать покупки в магазинах и торгово-сервисных учреждениях с понедельника по воскресенье. В следующую пятницу, перед выходными, банк вернет клиенту до 5% от суммы потраченных средств.

Способы пополнения

МТС Деньги Weekend пополняется бесплатно:

• любой банковской картой на сайтах МТС Банка и МТС;
• через Интернет-банк и Мобильный банк;
• в банкоматах и пунктах приема наличных ПАО МТС Банк;
• в терминалах Qiwi, CyberPlat, Элекснет и TelePay;
• с помощью Кошелька МТС Деньги и платежной системы "Золотая Корона";
• в салонах МТС;
• в отделениях МТС Банка.

Оплата товаров и услуг через Samsung Pay, Apple Pay и Google Pay

Samsung Pay позволяет рассчитываться за покупки в онлайн и оффлайн магазинах, используя смартфоны Samsung Galaxy и устройства Samsung Gear S3. Перечисления проходят не только в бесконтактных терминалах, но и через аппараты, принимающие обыкновенные банковские карты с магнитной полосой.

Кроме того, любой владелец аппарата на платформе Android применяет сервис Google Pay для оплаты товаров и услуг с помощью МТС Деньги Weekend.

Процедура бесконтактных расчетов полностью безопасна. Финансовая информация при транзакциях передается с помощью специального виртуального номера карты (либо токена). Ущерб клиенту исключен.

Следующий шаг — авторизоваться в Приложении в зависимости от типа мобильного устройства:

• по отпечатку пальца (иначе — Touch ID);
• с помощью Face ID;
• по ПИН-коду.

Далее следует выбрать в качестве инструмента платежей МТС Деньги Weekend. Чтобы транзакции проходили без проблем, лучше всего сделать ее основной по умолчанию.

При онлайн-оплате на смартфон в течение нескольких секунд поступит сообщение с просьбой подтвердить операцию.

Если покупка совершается в простом магазине, достаточно поднести мобильное устройство к терминалу и взять чек точно так же, как если бы применялся обычный пластик.

За пользование Samsung Pay, Google Pay и Apple Pay плата не взимается.

Привязать к Приложению Samsung Pay разрешается не более 10 карт МТС Деньги Weekend. К Apple Pay — максимум восемь.

Технические особенности

Кредитную карту МТС Деньги Weekend выпускают на базе платежной системы Mastercard категории World с технологией бесконтактной оплаты PayPass.

Комиссия за выпуск не взимается.

Дебетовая МТС Деньги Weekend поддерживается на базе Visa Platinum с технологией PayWave.

Карты выдаются со сроком действия три года. Снабжены чипом и технологией 3d-secure.

Как получить карту

Карта Weekend оформляется:

• в отделениях МТС Банка;
• в салонах МТС;
• на официальном интернет-портале.

Решение о выдаче карты сотрудники банка примут в сжатые сроки, если заполнить онлайн-заявку на официальном сайте. Ответ кредитной организации поступит:

• СМС сообщением;
• по телефону.

В заявке необходимо указать:

• фамилию, имя, отчество;
• где и когда родился клиент;
• гражданство;
• сведения о документе, удостоверяющем личность;
• адрес регистрации (места пребывания);
• контактные данные (номер телефона, email).

Предполагаемый размер лимита кредитной карты МТС Деньги Weekend можно узнать, если задать в онлайн-анкете четыре последние цифры паспорта и номер мобильного телефона.

Если запрос одобрят, карту можно забрать в любом из ближайших салонов МТС либо отделений МТС Банка.

Для заявки на МТС Деньги Weekend достаточно предъявить лишь паспорт. Возраст клиента на момент обращения не должен быть меньше 18 лет и не более 70 лет (для кредитной карты — 67-ми). Подтверждать доход и регистрацию (прописку) по месту нахождения финансовой организации не нужно. Желательно, чтобы кредитная история не была испорчена.

По желанию в день обращения клиентам оформляют неименную кредитную карту МТС Деньги Weekend. Именная заказывается и выдается только в офисах МТС банка.

Управление картой через приложение

Мобильное приложение на смартфон владелец карты может установить:

• в AppStore либо Google Play, набрав в поисковой строке "МТС Банк";
• на интернет-сайте ПАО МТС Банк;
• указав в адресной строке браузера http://www.mtsbank.ru/app;
• с помощью QR-кода, размещенного на онлайн-портале банка.

Контролировать свои финансы теперь просто. Достаточно войти в Приложение с помощью отпечатка пальца и получить доступ к:

• банковским картам, кредитным продуктам и расчетным счетам: функционал приложения позволяет увидеть все выписки по операциям, размер и дату ближайшего платежа по кредиту, сумму начисленных процентов по вкладам;
• переводам между картами и счетами МТС Банка;
• транзакциям на карты и счета сторонних банков;
• сведениям о начисленном кэшбэке;
• оплате без комиссии квитанций ЖКХ, связи и государственных услуг;
• пополнению любых банковских карт;
• сервису блокировки карты в случае кражи, утери либо порчи.

Логин и пароль от мобильного банка предоставят сотрудники в любом офисе кредитной организации. Кроме того, их можно запросить через сеть банкоматов ПАО МТС Банк.

Минусы использования

Отзывы о дебетовой и кредитной картах МТС Деньги Weekend неоднозначны. Эксперты находят недостатки даже в тех их характеристиках, которые банк позиционирует в качестве плюсов.

Например, если человек хотя бы на один день понизит остаток собственных средств по дебетовой карте МТС Деньги Weekend, все начисленные ранее проценты просто "сгорят", банк заберет их себе.

Недостатки кэшбэка

"Кэшбэк по пятницам" — штука, привлекательная только до того момента, как этим сервисом клиент начнет пользоваться. В реальности возврат средств (часто всего лишь 1% от суммы покупки) еженедельно составит от нескольких десятков до нескольких сотен рублей, что не так уж и много в наше время. К тому же максимальное значение вознаграждения в месяц не может превышать трех тысяч.

Часто держатели карт жалуются, что при достаточно больших оборотах по карте, реальный Cash Back равен всего лишь нескольким рублям в неделю и не превышает одной десятой процента.

Даже если пользователь карты посетит ресторан, фитнес-клуб либо прокатится на такси, гарантий, что возврат по ней будет 5%, нет. Все зависит от того, какой код используют при выполнении платежа. Клиенты утверждают, что проверить корректность зачисления кэшбэка невозможно.

Кроме того, в течение одного дня разрешается делать не больше двух покупок в одной торговой точке. Для третьей и последующей операции cash back не рассчитывается.

Нарушение сроков банковских операций

Сроки денежных переводов, в частности на карты других кредитных организаций, часто затягиваются, и могут составлять до пяти рабочих дней. Даже между собственными счетами средства в общем случае идут 24 часа, а иногда срок увеличивается и до десяти суток. Зачисления с карты на карту — один рабочий день , не считая даты операции.

Навязывание дополнительных услуг

Специалисты службы поддержки без предупреждения переводят звонок на сотрудников СК "Кард Гарант", которые, в свою очередь, предлагают дополнительное страхование при активации карты. Делается в завуалированной форме, однако очень настойчиво.

После подключения карты сотрудники МТС ежедневно начинают звонить на привязанный к ней мобильный номер, предлагая различные необязательные сервисы.

Работа службы поддержки

Специалисты call-центра требуют от держателей МТС Деньги Weekend во время общения конфиденциальную информацию, в частности, срок ее годности и cvc.

Сроки письменного ответа сотрудников поддержки затянуты и достигают трех-пяти дней.

Контактный номер часто недоступен. Звонки сбрасываются, а количество попыток связаться с операторами иногда достигает пяти либо семи.

Комиссия в случае неактивного счета

Если по дебетовой карте Weekend клиент не проводил операций в течение полугода, ему ежемесячно присуждается комиссия за ведение счета в размере 300 рублей. Деньги будут списывать до тех пор, пока остаток по карте не обнулится.

Платежи от юридических лиц

Серьезным недостатком тарифного плана карты эксперты называют начисление комиссии на любые транзакции от юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. Льгот нет никаких — в пользу банка придется перечислить 5%.

Невыгодная конвертация

Покупки, совершенные за пределами РФ, на практике не всегда оказываются выгодными. Условия конвертации, которые установил МТС Банк, явно не в пользу его клиентов. К утвержденному значению ЦБ РФ прибавляют порядка 4%.

Проблемы при закрытии

Согласно законодательству, счет банковской карты закрывают спустя 45 дней от даты, когда клиент направил в кредитное учреждение соответствующее заявление. Однако сотрудники кол-центра и специалисты в офисах не всегда корректно консультируют пользователей. В частности, проблемы возникают у держателей зарплатных карт МТС Деньги Weekend. После увольнения их направляют к бывшему работодателю, в то время как прекратить пользование банковским продуктом можно, просто направив документы Почтой России.

Необходимость хранения финансовых документов

Банк требует от клиентов сохранять любые выписки, чеки, квитанции, счета, договора не менее 12 месяцев. Только наличие всех документов позволит держателю карты обоснованно доказать свою правоту в спорных ситуациях.

Льготный период с «подвохом»

Чтобы сохранить право использовать "льготный" период и не платить процентов банку, держатель кредитной карты МТС Деньги Weekend должен погасить задолженность в текущем расчетном месяце. Желательно сделать это не позднее 25 числа, поскольку, как правило, операции отражаются в выписке спустя несколько дней.

Если оплатить товар либо услугу, не рассчитавшись полностью с кредитной организацией, грейс-период закроется и владельцу карты начислят проценты за пользование денежными средствами.

****

В качестве итога можно еще раз подчеркнуть положительные и отрицательные стороны МТС Деньги Weekend.

Ее быстро оформить, для чего потребуется минимум документов. Шансы получить карту есть если не у всех, то у многих заявителей. Тарифы позволяют снять деньги в банкоматах и пунктах приема наличных по всему миру.

Но есть и минусы. Повышенный Cash back применим к очень ограниченному числу товарных категорий. Даже максимального кредитного лимита не хватит для серьезных покупок, в то время как большинству держателей карт одобряют от 40 до 80 тысяч рублей. Cash back не выплачивается при снятии наличных, а за само получение денег в банкоматах берется большая комиссия.